신용점수표 기준 신용등급확인 및 등급 올리는 법 알아보시죠.

신용등급관리가 필요한 것으로 누구나 다 알고 있지만, 어떻게 해야 현재의 수준을 유지하고 , 또 어떻게 해야 올라가는지 잘 알고 있지 못합니다. 반대로 왜 나의 신용등급이 다른 사람들에 비해서 낮은가 라는 의문에 빠지기도 하는데요?

신용등급은 한국신용정보원에서 결정한 것인데요. 신용등급을 판단하는 기준에는 금융거래, 연체, 신용카드내역 등 다양한 기준에 의해서 신용점수표에 근거하여 개인별로 매겨 놓은 것으로 판단하시면 되겠습니다.

신용등급이 높으면 제1금융권인 은행에서 대출을 받을 때 저신용등급인 분들이 비해서 쉽고 승인이 되며, 대출금리에도 영향을 미치게 됩니다.

반대로 신용등급이 7,8,9,10으로 저신용자가 되면 은행보다는 캐피털, 사금융, P2P 대출 등을 이용하게 되는데요. 이렇게 되면 신용점수가 올라가기 보다는 내려가는 악순환이 계속되는 패턴을 벗어나기가 어렵습니다.

먼저 나의 신용등급이 과연 어떻게 되는지 확인해봐야 하는데요. 국내에서 대표적인 신용평가 회사로는 NICE평가정보의 NICE지키미와 전국민 신용등급 무료조회 올크레딧 이 있는데요.

여기서 궁금한 점은 왜 올크래딧에서 확인하는 점수와 NICE지키미에서 조회되는 신용점수가 다른가? 입니다.

나이스지키미에서는 1등급으로 나오는데 올크레딧에서는 2등급으로 나오는 경우가 있기 때문인데요. 이런 이유는 평가 회사의 신용평점 구간이 서로 달라서 나오는 결과 입니다.

1. 올크레딧 신용점수 VS NICE지키미 신용점수

등급	나이스	올크레딧
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

위의 등급별 두회사의 신용평점을 보시면 서로 다른 기준을 가지고 있을 알 수 있습니다.

나이스지키미에서 1등급은 내 신용평점이 900점 이상이면 되지만, 올크레딧는 942점 이상이어야만 1등급에 해당되기 때문에 동일한 900점이라고 하더라도 나이스는 1등급 올크레딧은 2등급에 해당되는 것입니다.

신용등급을 무료로 조회방법

NICE평가정보 나이스 지키미 (https://www.credit.co.kr)

전국민신용등급무료조회 올크레딧 (https://www.allcredit.co.kr)

크레딧포유 개인신용등급조회(www.credit4u.or.kr)

2. 신용등급제도

금융위원회에서 발표된 신용평가체계 개선방안에 의하면 2018년 하반기부터 대형금융권부터 신용등급제에서 신용점수제로의 전환을 시범실시한다고 밝혔고 2019년부터는 전업권으로 확대한다고 밝혔는데요. 따라서 앞으로는 신용등급보다 신용등급점수표 평점관리에 더욱더 신경을 써야할것입니다.

신용등급 구분과 의미 해석

등급	구분	의미
1~2	최우량	신용거래가 오래된 경력과 여러 우량한 신용거래 실적을 가지고 있어 부실화 가능성이 매우 낮음을 의미
3~4	우량	신용거래가 활발한 실적은 없지만, 우량한 거래를 꾸준하게 지속하는 경우 상위등급 진입이 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준으로 판단
5~6	일반	금리가  비교적 높은 금융업권과의 거래를 하는 고객으로 단기연체 경험을 가지고 있으며 부실화 가능성은 일반적 수준으로 판단
7~8	주의	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래 이력이 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 부실화 가능성이 높은 것으로 판단
9~10	위험	이미 연체이력을 가지고 있거나 연체중으로 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높은 것으로 판단

3. 신용평점과 등급 올리는 방법

신용평점을 올려야 그로 인해 신용등급이 올라갑니다.

1. 금융거래가 없으면 신용점수가 떨어지게 되므로 주기적으로 신용거래가 발생하여야 신용조회회사에서 판단할 수 있는 근거자료가 발생됩니다. 따라서 적절한 거래가 이력을 생성해두어야 합니다.

2. 주거래 은행 - 신용관리를 위해서는 꾸준하게 이용하는 주거래은행이 있어야 신용점수를 올리는데 유리합니다. 급여이체, 공과금, 카드결제대금, 통신비 납부 거래이력을 쌓이는 것이 신용관리의 첫걸음입니다.

3. 주기적으로 나의 신용점수를 체크하여 내가 평소 몇등급의 신용상태인지 확인을 해야 합니다. 신용조회회사에서 신용등급을 조회하여도 신용평가에 불이익이 발생되지 않습니다.

4. 연체발생 주의- 각종공과금, 통신요금, 국민건강보험료 등 사소하게 놓치기 쉬운 부분들은 자동이체를 통해서 연체가 발생되지 않도록 해 두어야 합니다. 통신사나 건강보험공단 등 기관에서 자료를 발급받아 올크레딧에 납부하게 되면 5~17점의 가점을 받을 수 있습니다

5. 무분별한 카드론 대출, 신용카드 연체 등의 금융거래등도 신용점수 하락의 원인이 되므로 주의해야 합니다.

6. 햇살론 미소금융 새희망홀씨 바꿔드림론 등 서민금융 대출을 이용하고 있다면 1년이상 성실상환 한 경우 또는 50%이상 상환한 경우 5~13점의 가점을 받을 수 있으니 참고하세요.

신용점수는 바로바로 짧은 시간내에 올라가지 않기 때문에 꾸준하게 관리를 해주어야 합니다.  또한 주기적으로 나의 신용점수를 확인하면서 부족한 부분을 채우는 노력을 같이 병행하여야 높은 신용점수를 유지할 수 있습니다.