신용등급 점수 구간 올리기, 조회방법

신용등급 점수 구간 올리기, 조회방법

신용등급, 점수 구간이 의미하는 것이 무엇이며, 또한 나의 신용점수가 어떤 수준인지 확인하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

신용등급은 지난 2021년 1월1일부터 신용점수제로 바뀌면서 모든 금융권에서 개인 신용정보로 확인하고 있습니다.

과거에는 내 신용등급이 몇 등급인지 궁금하였다면, 지금은 해당되는 신용점수구간이 어느 정도에 해당되는지 알아두는 것이 필요한데요.

신용점수 등급구간(신용등급 VS 올크레딧, NICE지키미 비교)

아래 표는 신용평가 회사 나이스, 올크레딧의 점수구간을 한눈에 확인할 수 있는데, 신용평가회사별 신용점수 구간 차이가 있을 알 수 있습니다. 이와 같은 차이는 KCB는 신용거래 형태, NICE는 상환이력에 각각 평가 비중을 주기 때문에 발생하는 것입니다.

기존 1~10등급 신용등급제도보다 1~1000점의 신용점수제로 변화로 점수가 세분화되면서 일률적인 신용평가에 벗어날 수 있는 것이 이점으로 등급간 차별보다는 세분화된 점수제가 과거의 불만을 최소화 시키고 있습니다.

신용등급	나이스(NICE지키미)	올크레딧(KCB)
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

금융기관에서는 신용평가 회사의 신용점수를 활용하기 때문에 하나의 평가회사에 맞추기 보다는 전반적으로 점수를 관리해야 하겠습니다.

신용점수 관리 이점?

신용점수 관리가 잘 되는 경우 대출시 신용점수가 낮은 분들보다 승인이 용이하며, 금리도 상대적으로 저렴하게 돈을 빌릴 수 있는 이점이 있습니다.

신용점수가 낮은 경우(신용등급의 예로 7,8,9,10 등급) 은행 대출이 어려워 캐피털, 사금융, P2P 대출 상품등을 이용하게 되는 금융 사각지대로 밀려나게 되므로 꾸준한 관리가 필요합니다.

과거 6,7 등급간의 차별 문제가 빈번하게 발생하였는데, 실제 신용점수에는 664점인 분은 7등급(600~664점)으로 속하여 대출에 어려움을 겪을 수 밖에 없었지만, 665점인 경우 6등급으로 대출이 가능했었는데요. 현재의 등급제에서 점수제로 변화되면 차별대우가 좁혀지게 되어 약 240만 금융 소비자가 연 1%대의 금리 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

6등급 이상에서만 가능하였던 카드발급, 서민금융상품 이용 가능 등도 점수제로 변경되면서 나이스 680점, KCB 576점이상으로 가능하게 되었는데요. 서민금융상품(햇살론 등) 6등급 이상 조건에서 나이스평가 744점이하 또는 코리아크레딧뷰(KCB) 700점이하로 개인신용평점 하위 20%로 신청이 가능하도록 되었습니다.

신용점수 조회방법

신용관리를 위해서는 현 수준 파악이 필요한데, 따라서 신용점수를 신용평가에서 조회하는 습관이 있으면 좋은데요.

NICE평가정보 나이스 지키미 (https://www.credit.co.kr)

전국민신용등급무료조회 올크레딧 (https://www.allcredit.co.kr)

신용점수 올리는 방법

신용점수를 확인한 후에는 상대적으로 낮은 신용점수를 올릴 수 있는 노력이 필요한데요. 그럼 어떤 방법으로 신용점수를 올릴수가 있는지 알아보겠습니다.

1. 과거에는 금융기관 대출이 없는 경우 다른 사람들보다 신용도가 더 높을 것이라는 생각하였는데, 실제로는 이런 분들의 경우 신용점수가 낮은 것은 일반적입니다. 신용점수는 금융기관과의 신용거래를 통해서 기간별 이력을 확인하여 신용도를 평가하여 책정하게 되므로 금융거래가 전혀 없는 것 보다는 꾸준한 거래를 하는 것이 필요합니다.

2. 다음으로 신용점수를 올릴 수 있는 방법으로 바로 주거래 금융기관을 정하는 것으로, 이곳 저곳 조금씩 하는 것 보다는 주로 거래하는 은행 등의 기관을 정해놓고 계속해서 거래 이력을 쌓는 것이 필요합니다. 급여이체, 공과급 납부, 카드결제, 세금 납부 등등 필수적으로 발생되는 금융거래를 하나의 기관을 통해서 하는 것이 필요합니다.

3. 세번째는 주기적으로 신용점수를 확인하는 것인데요.

갑작스럽게 대출이 필요할 때 막상 신용점수가 낮아 불이익을 받게 된다면 어려움을 겪게 되는데요. 그러므로 미리미리 신용점수 수준을 확인하여 상대적으로 낮은 점수에 해당된다면 먼저 점수를 올릴 수 있는 노력을 해주어야 합니다.

4. 신용관리시 꼭 필요한 연체 예방입니다. 연체는 큰 금액이던 작은 금액이던 발생하지 않도록 유의해야 합니다. 매월 납부되는 공과금, 통신요금 등은 통장 잔고가 부족하지 않도록 유지해야 하는데요. 소액이라도 연체기간이 길어지는 경우 신용점수 하락의 원인이 되므로 미리미리 확인하시기 바랍니다.

5. 기 대출을 보유하고 있다면 반드시 고금리 대출부터 상환을 해야 하겠습니다.

여러 대출이 있다면 먼저 금리가 높은 대출부터 상환하여야 하는데, 고 금리 상품일 수록 연체발생 위험이 높으므로 신용점수에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 카드 현금서비스, 카드론등도 꼭 필요한 경우가 아니면 제한적으로 사용하는 것이 필요합니다.

신용점수는 쉽게 하락하는 반면 올리기에는 오랜 시간과 많은 노력이 필요한데요. 따라서 단기간의 노력보다는 꾸준하게 관리될 수 있는 방법으로 신용점수를 올려야 하며, 올라간 점수가 또 다시 떨어지지 않도록 노력을 해야 하겠습니다.