한국은행은 올 10월 금통위에서 기준금리를 0.50%포인트 인상했고, 다가오는 11월에도 또 한차례 금리인상을 시사하고 있습니다. 현재 기준금리는 3.0%이지만 이창용 한은 총재는 기준금리가 3.50%까지는 오를 수 있다는 것을 시사했습니다. 이런 이유로 은행권은 앞으로 고정금리 비중이 더 높아질 것으로 보고 있습니다.
하지만 이미 대출을 받은 차주의 변동금리 비중이 높고, 고정금리로 대출을 받았어도 이미 금리 수준 자체가 높은 상황이라 서민들의 이자 부담은 계속될 것으로 예상됩니다. KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행 NH농협은행 등 5대은행의 주담대 변동금리는 연 4.59~7.10%를 기록했고, 연말에는 주담대 금리 상단이 8%도 돌파할 것으로 예상됩니다.
정부에서도 변동금리 주담대를 최저 연3.7%의 장기, 고정금리로 바꿔주는 정책금융상품인 '안심전환대출' 기준을 기존에 주택가격 4억원에서 더 낮춰 11월부터 운영할 계획입니다. 시중은행 관계자는 "한미 금리차가 벌어지면서 내년에도 한은이 계속 기준금리를 높일 것으로 보고 이를 고객들도 충분히 예상하고 있다"며 "앞으로 고정금리 비중은 더 커질 수밖에 없을 것"이라고 말했습니다.
이처럼 정부와 여러 시중은행에서는 서민들의 주택구입에 도움을 주기 위해서 대출받은 날로부터 만기까지 안정적인 고정금리 상품을 지원하고 있는데요. NH농협은행에서도 금리상승기에 고객의 이자부담 완화를 위해 대출금리가 고정되는 주택담보대출 상품을 운영하고 있습니다.
NH농협 채움고정금리모기지론
NH농협 채움고정금리모기지론은 금리상승기에도 고객들의 이자부담 완화와 안정적인 부채상환을 위해 일정시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출 상품입니다.
대출자격, 대출한도, 대출기간
▶ 대출자격
- 주택을 담보로 가계자금이나 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
※ 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
▶ 대출한도금액
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
▶ 대출기간
- 금리고정형(만기까지 고정금리 적용) : 5년 이상 15년 이내
- 금리혼합형(3년 또는 5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환) : 5년 초과 40년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)
※ 대출기간 중 거치기간 및 상환기간 변경 불가합니다.
※ 금리혼합형의 경우 고정금리 적용기간 경과(변동금리적용기간)시에는 이자납입일 변경 불가합니다.
※ 단, 여신심사 선진화를 위한 모범규준에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1연으로 운용합니다.
상환방법, 대출금리
▶ 상환방법
- 금리고정형 : 원(리)금균등분할상환
- 금리혼합형 : 원(리)금균등분할상환
- 혼합상환(만기 일시상환 및 원금균등할부상환 적용 비율 50:50)
※ 원금균등할부상환 : 대출원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
원리금균등할부상환 : 대출원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
혼합상환 : 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식
3. 대출금리
▶ 대출금리
- 금리는 주택자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 15년, 원금균등할부상환방식(비거치식) 아파트 담보기준으로 최종 연 5.65 ~ 7.45% 적용됩니다.
※ 우대금리 : 최고 1.80%p (①+②+③)
① 거래실적우대(최대 0.90%p)
카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.30%p, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.30%p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p, 적립식 수신 월 10만원 이상 0.10%p, 주택종합청약저축 매월 2만원 이상 0.10%p 등
② 정책우대(최대 0.70%p)
농업인 우대 0.20%p, 5년 변동금리 우대 0.40% 등
③ 상품우대(최대 0.20%p)
부동산 전자계약 우대 0.10%p, 채움공직자우대통장 소지자 0.10%p 등
담보 및 보증여부, 필요서류, 중도상환해약금
▶ 담보 및 보증여부
- 담보부동산에 근저당권을 설정
※ 이 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품( MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG)가입이 가능합니다.
※ MCI보험료:은행부담
※ MCG보험료:. 고객부담
▶ 필요서류5. 필요서류
- 실명확인 증표
- 등기권리증
- 주민등록등본(초본)
- 재직(사업영위) 및 소득확인서류
- 기타 필요서류(매매계약서 등)
※ 상담시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]
※ 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.
유의사항
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 NH농협은행 영업점 또는 고객행복센터(1661-3000/1522-3000)에서 확인하시기 바랍니다.
보금자리, 고정금리 대출
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지금까지 NH농협 채움고정금리모기지론 대출조건, 한도, 금리, 상환방법 등에 관하여 알아보았습니다.