금융꿀팁 ☞대출이자 부담을 줄일 수 있는 6가지 노하우를 기억하고 적극 활용하세요
① 대출 금액·기간 신중히 결정
은행에서 대출을 받은 소비자는 자금을 이용한 날짜만큼 이자를 부담해야 하며, 만약 이자 납부일에 이자를 내지 못한다면 연체이자를 추가로 부담해야 합니다. 또한, 대출 후 일정기간이 경과하지 않은 상태에서 자금에 여유가 생겨 원금의 일부 또는 전부를 대출 만기이전에 상환할 경우 중도상환수수료를 부담하게 됩니다.
따라서, 대출을 받기 전에 대출금액과 대출기간, 매월 납입 이자, 원금 상환가능 금액 등을 꼼꼼히 따져보고 본인에게 꼭 필요한 자금과 기간만큼만 대출을 받는 것이 대출이자 부담을 줄이는 첫 걸음입니다.
② 「파인」 접속, 유리한 대출상품 선별
은행들은 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출, 예금담보대출 등 다양한 종류의 대출상품을 판매하고 있으며, 각 대출상품 마다 적용되는 금리와 거래조건도 다릅니다.
따라서, 대출을 받을 때는 다양한 대출상품의 금리나 상환기간 등 거래조건을 꼼꼼히 비교해 보고 본인에게 가장 유리한 대출상품을 선택할 필요가 있습니다. 수많은 대출상품의 금리 등 거래조건을 가장 쉽게 비교하는 방법은 금융소비자정보 포털사이트 「파인(http://fine.fss.or.kr)」에 들어가 “금융상품한눈에” 코너를 클릭하는 것입니다.
“금융상품한눈에”에서는 은행별 주요 대출상품의 금리수준과 거래조건 등에 대한 기초정보를 쉽게 확인할 수 있습니다. 따라서, 대출이 필요한 소비자는 「파인」에서 본인에게 적합한 대출상품 2~3개를 선별한 후, 해당은행 점포나 홈페이지를 방문하여 금리 등 보다 구체적인 대출조건을 확인하고 최종적으로 대출상품을 선택하는 것이 좋습니다. 한편, 은행들은 특정조건을 충족하는 고객*에 한하여 우대금리를 적용하는 특별대출상품을 판매하고 있습니다.
특히, 은행은 특정회사와 계약을 맺고 해당 회사의 임직원에게 금리감면 혜택을 적용하는 경우도 있는 만큼, 직장인의 경우에는 재직 중인 회사의 주거래 은행에 특별우대금리를 적용하는 대출상품이 있는지 문의해 보는 것이 좋습니다.
③ 대출은행으로 거래집중하여 금리감면조건 충족
은행들은 대출 약정시 해당 고객의 예금, 신용·체크카드 이용, 자동이체 등 거래실적*에 따라 금리를 감면하고 있습니다.
* (예) 전월 신용·체크카드 30만원 이상 이용, 자동이체 2건 이상 출금, 급여이체, 가맹점대금 입금 등
따라서, 대출 신청 전에 금리를 감면 받을 수 있는 조건을 은행에 알아보고, 다른 은행에서 이용 중인 금융거래가 있다면 대출을 받을 은행으로 금융거래를 집중하면 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.
④ 금리인하 요구권 적극 활용
은행들은 대출이용 기간 중 직위, 연소득, 신용등급 등에 변동이 있는 고객이 대출금리 인하를 요구할 경우 자체심사를 통해 대출금리의 일부를 인하해주는 ‘금리인하 요구권’ 제도를 운영하고 있습니다.
따라서, 대출을 받은 후 신용등급 상향에 영향을 줄 수 있는 승진이나 급여상승 등이 있는 경우, 은행창구를 방문하여 금리인하를 적극 요구함으로써 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.
⑤ 상환여력 부족시 이자 일부만이라도 납입
은행들은 대출이자 최종납입일 이후 1개월이 지난 시점에 이자를 내지 않으면 그 다음날부터 미납이자에 대한 고금리 연체이자를 부과합니다. 그렇지만 이자 납입일에 일부 이자만 납입하여도 최종납입일이 연장되기 때문에 당장 대출이자가 연체되는 것을 막을 수 있습니다.
따라서, 이자 납입일에 1개월치 이자 중 일부가 부족한 경우 가용할 수 있는 이자*만 납입해도 연체이자에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
* 만기일시상환 대출인 경우에만 가능(마이너스통장, 분할상환대출 등은 제외)
< (예시) 이자일부 우선 납입 >
◈ 연 4% 금리의 대출 2천만원을 이용중인 소비자가 오늘(‘17.3.15일) 이자납입 일인데 수중에 5천원만 있는 경우
⇨ 대출 자동이체 계좌에 5천원을 입금하면 2일치 이자*가 납부되고 이로 인해 대출 납입일이 ‘17.3.17일로 변경
* 1일치 이자: 20,000,000원 × 4% ÷ 365일 = 2,191원
⑥ 본인 자금사정에 맞춰 대출상품 재조정
은행들은 대출약정 만기일에 대출금을 상환하지 못한 소비자가 만기일 연장을 요구할 경우 심사를 통해 대출 만기일을 연장하고 있으며, 이 때 소비자가 다른 대출상품으로 계약변경도 요청하면 심사를 통해 다른 대출상품으로 계약을 변경하고 있습니다.
따라서, 대출금 만기일에 대출금을 상환하지 못한 소비자의 경우 대출상품 재조정을 통해 본인의 자금흐름에 맞는 상품으로 대출상품을 변경하면 이자부담을 줄일 수 있습니다.
예를 들면 일반대출에 비해 0.5%p 정도 금리가 비싼 마이너스통장 대출의 만기일을 연장하고자 할 경우 본인의 자금흐름을 고려하여 만기일시상환 대출과 마이너스통장 대출을 분할 이용하면 대출이자 부담을 일부 줄일 수 있습니다.
< (예시) 마이너스통장 대출상품 중 일부 재조정 >
◈ 연 4.5% 마이너스통장 대출 3천만원을 이용 중인 소비자가 지난 1년간 항상 2천만원 이상 마이너스를 사용하였으며 향후 1년간 일부 상환 계획이 없는 경우
⇨ 연 4.5%의 마이너스통장 3천만원 중 2천만원을 연 4.0% 만기일시상환 대출로 변경할 경우 연간 1십만원* 이자 부담을 줄일 수 있음
* 20,000,000원 × 0.5% = 100,000원
한편, 은행은 대출 만기를 연장할 경우 기간을 1년단위 뿐만 아니라 월 단위로도 연장하고 있습니다. 따라서, 대출 만기 후 단기간 내에 대출금 전액상환이 가능한 경우 대출 만기일을 1년 연장하기 보다는 몇 개월만 연장하면 중도상환수수료 부담을 줄일 수 있습니다.
오늘은 대출이자의 부담을 줄이기 위해 확인해봐야 할 금융 꿀팁에 대해 소개해 드렸는데요. 안내해 드린 노하우를 잘 활용해 개인 부채를 줄이는 데 도움이 되셨으면 좋겠네요. ^^
출처: https://blog.ajucapital.co.kr/2527 [아주캐피탈 공식블로그]
대출을 받았다면 가장 부담으로 느껴질 수 밖에 없는 것이 대출이자 입니다. 특히 금리가 오르는 시기에 변동 금리로 대출을 받았거나 이자 납부 일에 이자를 내지 못해 연체이자를 추가로 부담해야 한다면 더 부담이 될 수 밖에 없을 텐데요. 오늘은 대출이자의 부담을 줄일 수 있는 은행거래 100% 활용법을 알아볼게요.
사례
# 직장인 A씨는 자금이 필요하여 현재 주택담보대출을 이용 중인 P은행 영업점에 방문하여 신용대출을 받았습니다. 그런데 우연히 회사 게시판을 통해 회사 주거래 은행인 Q은행에서 제공하는 특별신용대출의 금리가 더 낮은 것을 확인하고 하루 종일 기분이 좋지 않았습니다.
# 직장인 B씨는 3년전 직장동기 C씨와 함께 회사 주거래 은행에서 마이너스 통장을 개설하였습니다. 그런데 C씨와 대화 중에 본인의 대출금리가 C씨의 대출금리보다 1.0%p 가량 더 높은 것을 알고 깜짝 놀랐습니다. 사연을 알고 보니, C씨는 작년에 승진을 한 후 은행에 금리인하를 요구하여 금리가 내려갔기 때문이었습니다.
# 자영업자 D씨는 대출이자 납입일에 자금이 일부 부족하여 이자를 납입하지 않고 있다가 3일 뒤 은행 영업점을 방문하여 연체이자가 포함된 이자를 납입였습니다. 그런데 은행직원과 대화 중에 이자 납입일에 일부라도 이자를 납입했다면 일부 납입한 이자 해당일 만큼 이자 납입일이 연기되어 연체이자를 물지 않아도 된다는 사실을 알고 이자 납입일에 일부라도 이자를 납부하지 않은 것을 후회했습니다.
금융꿀팁 ☞대출이자 부담을 줄일 수 있는 6가지 노하우를 기억하고 적극 활용하세요
① 대출 금액·기간 신중히 결정
은행에서 대출을 받은 소비자는 자금을 이용한 날짜만큼 이자를 부담해야 하며, 만약 이자 납부일에 이자를 내지 못한다면 연체이자를 추가로 부담해야 합니다. 또한, 대출 후 일정기간이 경과하지 않은 상태에서 자금에 여유가 생겨 원금의 일부 또는 전부를 대출 만기이전에 상환할 경우 중도상환수수료를 부담하게 됩니다.
따라서, 대출을 받기 전에 대출금액과 대출기간, 매월 납입 이자, 원금 상환가능 금액 등을 꼼꼼히 따져보고 본인에게 꼭 필요한 자금과 기간만큼만 대출을 받는 것이 대출이자 부담을 줄이는 첫 걸음입니다.
② 「파인」 접속, 유리한 대출상품 선별
은행들은 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출, 예금담보대출 등 다양한 종류의 대출상품을 판매하고 있으며, 각 대출상품 마다 적용되는 금리와 거래조건도 다릅니다.
따라서, 대출을 받을 때는 다양한 대출상품의 금리나 상환기간 등 거래조건을 꼼꼼히 비교해 보고 본인에게 가장 유리한 대출상품을 선택할 필요가 있습니다. 수많은 대출상품의 금리 등 거래조건을 가장 쉽게 비교하는 방법은 금융소비자정보 포털사이트 「파인(http://fine.fss.or.kr)」에 들어가 “금융상품한눈에” 코너를 클릭하는 것입니다.
“금융상품한눈에”에서는 은행별 주요 대출상품의 금리수준과 거래조건 등에 대한 기초정보를 쉽게 확인할 수 있습니다. 따라서, 대출이 필요한 소비자는 「파인」에서 본인에게 적합한 대출상품 2~3개를 선별한 후, 해당은행 점포나 홈페이지를 방문하여 금리 등 보다 구체적인 대출조건을 확인하고 최종적으로 대출상품을 선택하는 것이 좋습니다. 한편, 은행들은 특정조건을 충족하는 고객*에 한하여 우대금리를 적용하는 특별대출상품을 판매하고 있습니다.
특히, 은행은 특정회사와 계약을 맺고 해당 회사의 임직원에게 금리감면 혜택을 적용하는 경우도 있는 만큼, 직장인의 경우에는 재직 중인 회사의 주거래 은행에 특별우대금리를 적용하는 대출상품이 있는지 문의해 보는 것이 좋습니다.
③ 대출은행으로 거래집중하여 금리감면조건 충족
은행들은 대출 약정시 해당 고객의 예금, 신용·체크카드 이용, 자동이체 등 거래실적*에 따라 금리를 감면하고 있습니다.
* (예) 전월 신용·체크카드 30만원 이상 이용, 자동이체 2건 이상 출금, 급여이체, 가맹점대금 입금 등
따라서, 대출 신청 전에 금리를 감면 받을 수 있는 조건을 은행에 알아보고, 다른 은행에서 이용 중인 금융거래가 있다면 대출을 받을 은행으로 금융거래를 집중하면 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.
④ 금리인하 요구권 적극 활용
은행들은 대출이용 기간 중 직위, 연소득, 신용등급 등에 변동이 있는 고객이 대출금리 인하를 요구할 경우 자체심사를 통해 대출금리의 일부를 인하해주는 ‘금리인하 요구권’ 제도를 운영하고 있습니다.
따라서, 대출을 받은 후 신용등급 상향에 영향을 줄 수 있는 승진이나 급여상승 등이 있는 경우, 은행창구를 방문하여 금리인하를 적극 요구함으로써 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.
⑤ 상환여력 부족시 이자 일부만이라도 납입
은행들은 대출이자 최종납입일 이후 1개월이 지난 시점에 이자를 내지 않으면 그 다음날부터 미납이자에 대한 고금리 연체이자를 부과합니다. 그렇지만 이자 납입일에 일부 이자만 납입하여도 최종납입일이 연장되기 때문에 당장 대출이자가 연체되는 것을 막을 수 있습니다.
따라서, 이자 납입일에 1개월치 이자 중 일부가 부족한 경우 가용할 수 있는 이자*만 납입해도 연체이자에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
* 만기일시상환 대출인 경우에만 가능(마이너스통장, 분할상환대출 등은 제외)
< (예시) 이자일부 우선 납입 >
◈ 연 4% 금리의 대출 2천만원을 이용중인 소비자가 오늘(‘17.3.15일) 이자납입 일인데 수중에 5천원만 있는 경우
⇨ 대출 자동이체 계좌에 5천원을 입금하면 2일치 이자*가 납부되고 이로 인해 대출 납입일이 ‘17.3.17일로 변경
* 1일치 이자: 20,000,000원 × 4% ÷ 365일 = 2,191원
⑥ 본인 자금사정에 맞춰 대출상품 재조정
은행들은 대출약정 만기일에 대출금을 상환하지 못한 소비자가 만기일 연장을 요구할 경우 심사를 통해 대출 만기일을 연장하고 있으며, 이 때 소비자가 다른 대출상품으로 계약변경도 요청하면 심사를 통해 다른 대출상품으로 계약을 변경하고 있습니다.
따라서, 대출금 만기일에 대출금을 상환하지 못한 소비자의 경우 대출상품 재조정을 통해 본인의 자금흐름에 맞는 상품으로 대출상품을 변경하면 이자부담을 줄일 수 있습니다.
예를 들면 일반대출에 비해 0.5%p 정도 금리가 비싼 마이너스통장 대출의 만기일을 연장하고자 할 경우 본인의 자금흐름을 고려하여 만기일시상환 대출과 마이너스통장 대출을 분할 이용하면 대출이자 부담을 일부 줄일 수 있습니다.
< (예시) 마이너스통장 대출상품 중 일부 재조정 >
◈ 연 4.5% 마이너스통장 대출 3천만원을 이용 중인 소비자가 지난 1년간 항상 2천만원 이상 마이너스를 사용하였으며 향후 1년간 일부 상환 계획이 없는 경우
⇨ 연 4.5%의 마이너스통장 3천만원 중 2천만원을 연 4.0% 만기일시상환 대출로 변경할 경우 연간 1십만원* 이자 부담을 줄일 수 있음
* 20,000,000원 × 0.5% = 100,000원
한편, 은행은 대출 만기를 연장할 경우 기간을 1년단위 뿐만 아니라 월 단위로도 연장하고 있습니다. 따라서, 대출 만기 후 단기간 내에 대출금 전액상환이 가능한 경우 대출 만기일을 1년 연장하기 보다는 몇 개월만 연장하면 중도상환수수료 부담을 줄일 수 있습니다.
오늘은 대출이자의 부담을 줄이기 위해 확인해봐야 할 금융 꿀팁에 대해 소개해 드렸는데요. 안내해 드린 노하우를 잘 활용해 개인 부채를 줄이는 데 도움이 되셨으면 좋겠네요. ^^
출처: https://blog.ajucapital.co.kr/2527 [아주캐피탈 공식블로그]
금융거래를 하게 되면 이자를 받을 수 도 있고, 반대로 이자를 지급해야 될 수도 있는데요. 예금리나 적금 상품에 가입을 할 때는 금리조건이 좋은 상품을 고르게 되고, 반대로 대출상품을 선택할 때는 금리가 가장 저렴한 조건을 가진 상품을 찾게 되는데요.
이번포스팅에서는 대출 후 부담이 되는 대출이자 줄이는 방법에 대해서 확인해보도록 하겠습니다.
[ 대출이자 줄이는 방법]
1. 대출 금액과 대출기간은 신중하게 결정해야 합니다.
대출이자금액은 대출이 시작되는 그 순간 부터 발생되게 되는데요. 당연하겠지만 대출기간이 늘어나게 되면 늘어날 수록 이자는 계속해서 따라오게 마련입니다. 또한 혹시라 연체가 발생되면 연체이자를 추가적으로 부담해야하고, 신용등급이 하락되는 이중고를 겪게 되니 주의가 필요합니다.
대출기간을 길게 설정하고 대출을 받아 이용시 중간에 상환능력이 되는 경우 대출금을 상환하게 되면 중도상환수수료가 대출상품에 따라서 발생되는데요.
따라서 이런저런 비용을 줄이기 위해서 돈이 필요한 시점, 기간, 금액 등을 정확하게 계산해두어야 그 만큼 이자비용을 줄일 수 있는 방법이 됩니다.
2. 주거래은행에서 대출을 실행하여 금리감면조건 충족
소득이 발생되는 분들이라면 대부분 주거래은행이 있을 것입니다. 이 주거래은행을 통해서 소득과 지출이 되는 거래내역을 집중해 놓으면 도움을 받을 수 있는데요. 예금과 신용, 체크카드 이용 결제, 자동이체 등 금융거래 실적에 따라서 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
대부분의 은행에서 금리 감면 혜택으로 은행과의 거래를 늘이는 것을 제시하게 되는데요. 금리 혜택을 보시고자는 분들을 선택과 집중을 하셔도 좋겠습니다.
3. 유리한 대출상품 선택하자
1금융권인 은행에서 운영중인 대출을 보면 신용, 주택담보, 전세자금, 예금담보대출 등 성격과 용도가 다양한 상품들이 준비되어 있는데요. 각 대출상품의 특색에 맞게 끔 대출대상, 한도, 금리 등 조건이 다르게 구성되어 있습니다.
따라서 대출을 하는 경우 내가 필요한 대출금액과 담보물건 등을 고려하여 꼼꼼하게 비교를 해보면 가장 적합한 상품을 선택할 수 있는데요. 비교를 쉽게 할 수 있는 곳으로 금융소비자정보 포털사이트( 파인 - http://fine.fss.or.kr )의 '금융상품한눈에' 코너가 준비되어 있습니다.
'금융상품한눈에'에서는 은행별로 대출상품의 금리수준과 신용등급별 금리 등에 대한 정보를 한눈에 쉽게 확인할 수 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 경우 fine 에서 대출상품 2~3개를 골라, 해당은행 지점이나 홈페이지를 통해서 구체적인 대출조건을 확인하고 대출상품을 선택하는 것이 좋습니다.
4. 금리인하 요구권을 적극적으로 활용하자
금리인하 요구권이란 대출을 이용한 대출자가 직위나 연소득, 신용등급 등이 상승되어 신용도가 올라가게 되면 그에 맞는 금리를 적용받을 수 있도록 요구할 권리를 이야기 하는데요.
소득이 올라가거나 신용등급이 향상되는 경우 은행지점을 방문해서 금리인하 요구권을 행사하여 대출이자를 줄이는 방법이 있습니다.
5. 상환 가능한 범위내에서 최대한 이자만이라도 납입처리
대출이자가 연체되기 시작하고 일정 기간(1개월)이 지나게 되면 고금리 연체이자가 붙기 시작하는데요. 따라서 이자만이라도 납입을 해서 최종납입일을 연장시켜야 대출이자에 연체가 발생되는 것을 예방할 수 있습니다. 전체 이자가 부족하면 일부라도 납입을 해야 하겠습니다.
* 만기일시상환 대출인 경우에만 가능(마이너스통장, 분할상환대출 등은 제외)
6. 대출상품 재조정 한다
대출약정 만기시에 대출금 상환이 안 되는 경우 소비자가 만기일 연장을 요청할 수 있는데요. 이때 심사를 통해서 대출 만기일 연장이 가능합니다. 또한 다른 대출상품으로 계약을 변경 요청도 할 수 있는데 이또한 심사를 거쳐서 진행여부를 판단하게 됩니다.
대출금을 만기에 제때 상환하기 어려운 경우 소비자가 대출 상품 재조정을 요청하여 자금흐름에 알맞는 상품으로 대출상품 변경할 수 있으며 이를 통해서 이자부담을 줄이는 방법이 있습니다.
채무 통합 대환대출, 국민행복기금 보증 서민금융 햇살론17
채무통합 대환대출내용과 직장인, 사업자들을 위한 고금리 대안자금 바꿔드림론
보통 고금리 대출을 저금리 대출로 대환대출을 통해서 접근하는 방법이 있는데요. 중도상환수수료 등을 고려하여 장기적으로 대출상품을 갈아타는 것이 이자비용을 줄일 수 있으니 참고해보시기 바랍니다.
여기 까지 대출이자 줄이는 법에 대해서 알아보았습니다.