정부에서는 서민들을 위한 정부지원 서민대출 상품을 지원하고 있는데요. 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 징검다리, 사잇돌 등이 있습니다. 서민지원대출은 신용등급이 낮고, 소득인 적은 분들이 제1금융권인 은행에서 대출 실행이 어려워서 2금융권, 대부업체등 고금리 대출을 이용해야 했던 분들을 위한 상품입니다.
이번 포스팅에서는 우리은행에서 운영하고 있는 서민대출상품들과 신청자격, 한도, 기간, 금리등에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
1.우리은행 햇살론17
햇살론17은 대표적인 서민금융상품으로 낮은 신용등급으로 인하여 고그림 대출을 이용해야 했던 저신용자들을 위한 정책금융상품입니다.
햇살론17은 고금리 대출상품보다는 상대적으로 저렴한 연17.9% 금리로 대출을 받을 수 있는데요. 최소한의 승인 기준을 통과하면 대출이 실행됩니다.
우리은행에서 대출 신청시 국민행복기금 햇살론17 신용보증서를 발급해야 하며, 은행에서 위탁보증 형식으로 보증서 발급받거나 또는 서민금융 통합지원센터에서 직접 특례보증으로 보증서를 발급받아 합니다.
위탁보증의 경우에는 한도금액 최대700만원 까지 대출이 가능하며, 특례보증을 심사 통과시 최대 1400만원까지도 대출 지원이 가능합니다.
대출기간은 3년 또는 5년중 선택할 수 있으며, 이자만 납입하는 거치기간은 없습니다.
대출 금리는 확정금리 연 4.5%p 적용(고객적용금리 중 은행이 수취하는 금리) , 보증료율(국민행복기금) : 연 13.4.%p 하여 17.9%가 적용됩니다.
2. 징검다리론
대출대상은 서민금융대출(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 완제하였거나 또는 성실히 상환한한 분들, 외부신용등급(CB) 5등급 이상인 분이 대상이 됩니다.
※ 1) : (이용기간에 관계없이) 기존 서민금융상품을 전액 상환
※ 2) : ① 신청일 현재 연체 없으며, ② 서민대출을 2년 이상 사용하고 있으며, ③ 대출금의 75%이상 상환(계좌별로 판단 / 긴급자금대출 제외)
※ 새희망홀씨대출 또는 바꿔드림론 상환자의 경우, 해당 금융기관에서 취급한 경우만 가능합니다.
대출한도는 최대 3000만원까지이며, 우리은행 내부등급에 따라 개인별 한도는 차등 책정됩니다.
대출기간은 5년이내에서 신청인이 월단위로 설정이 가능합니다. 대출금리는 연 최저 3.77% 적용가능하며, 신청자의 신용등급 및 대출조건에 따라 차등 적용되고 있으니 확정금리는 은행에서 대출 실행시 확인할 수 있습니다.
우대금리는 연 0.3%가 적용가능합니다.
- 다문화 가정 연 0.1%, 만 60세 이상 부모 부양자 연 0.1%, 기초생활수급권자 연 0.1%
상환방법은 원(리)금균등분할상환 (※ 대출기간의 1/3 범위내에서 최대 1년간 거치기간 운용 가능)이 적용
3. 새희망홀씨2 비대면 대출
새희망홀씨2 비대면 대출은 신용등급과 무관하게이 연간소득이 3500만원 이하인 개인 및 개인사업자와 신용등급 6,7,8,9,10등급인 연간소득 4500만원 이하인 분들이 신청 대상이 됩니다. 단, 외국인은 제외됩니다.
새희망홀씨 대출 한도는 최저 1백만원이상 최대 30백만원 이하 범위내에서 책정되며, 이는 개인별 내부등급(CSS)에 따라 연소득에 대한 가중치 차등적용 됩니다.
대출기간은 1년 초과 7년이내로 선택가능
우리은행 새희망홀씨2 대출의 금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리로 최종 결정되고 있으며 기준금리는 신청시기의 고시금리에 따라 달라지며, 가산금리는 개인별 신용등급 및 대출조건등에 따라 차등 적용됩니다.
연간 최저 4.11% ~ 최고 4.31 %의 금리부터 적용될 수 있지만 위에 설명드렸듯이 신청시기와 개인별 신용조건등에 따라 최종 결정금리는 달라질 수 있으니 참고만 하시길 바랍니다.
다음 각 호의 조건에 해당되는 경우 최대 연 0.2%p 우대금리 적용 가능합니다.
청년층(만29세 이하) : 연 0.2%p
고령자(만65세 이상) : 연 0.2%p
상환방법 - 원(리)금균등분할상환 (만기일시상환 방식 및 한도대출 방식은 불가)
담보 - 신용취급입니다.
혜택 - 대출 취급후 성실 거래고객 최대 연 2.0% 금리 추가 감면
매 6개월마다 무연체시 CSS(우리은행 개인 신용평점 시스템) 등급별 금리감면을 다르게 적용 [1등급: 연 0.25%p~10등급: 연 0.5%p]
연체 기준일은 대출 취급 후 6개월 단위로 계산됩니다.
4. 사잇돌 중금리 대출
사잇돌 중금리 대출은 서울보증보험 보험증권 발급 가능하며, 우리은행의 일정 심사를 충족한 개인 및 개인사업자가 대상이 되는데요.
급여소득자의 경우 현재 재직중인 직장의 재직기간이 3개월 이상이며 연소득 1500만원 이상인분이 신청가능합니다. 사업소득자의 경우 사업영위기간이 6개월 이상, 연소득 1000만원 이상인 분이 신청할 수 있습니다. 연금소득자의 경우 공적연금 수령 횟수가 1회 이상이며, 연간소득 1000만원 이상인 분이 신청할 수 있습니다.
사잇돌 중금리 대출의 한도는 최소 1백만원~ 최대 2천만원까지 신청이 가능합니다. 단, 신용등급이 6~7등급인 경우에는 최대한도가 500만원까지 가능합니다.
대출기간은 최대 5년(60개월) 이내로 신청가능합니다.
사잇돌 중금리 대출의 금리는 연간 최저 3.26% ~ 최고 3.66%까지 적용받을 수 있지만 신청인의 신용등급 및 대출조건에 따라 금리를 달라질 수 있습니다. 우대금리 금융자산정보 수집 이용 동의시 0.10%p까지 우대 가능합니다.
지금까지 우리은행 서민대출에 대해 알아보았습니다. 본인의 상황에 유리한 정부지원 서민대출은 어떤 것들이 있는 지 충분히 알아본 후 신중한 결정하시길 바랍니다.