경기침체가 계속되고 코로나19사태 장기화 됨에 따라서 가계와 기업, 소상공인들의 대출이 지속적으로 늘어나고 있는 상황인데요. 뿐만아니라 기존 은행 예금 또는 적금의 해약이나 보험 해지 등 당장 돈이 급한 분들이 중도 해지가 크게 늘어나고 있습니다.
이렇게 예적금을 중도 해지하는 경우 처음에 약정한 이자를 제대로 받을 수가 없는데요. 이러한 손해를 어쩔 수 없이 감수하고도 중도 해지하는 것은 코로나19사태 장기화로 경제적 사정이 어려워진 가계가 그만큼 늘고 있다는 것을 나타내는 것입니다.
시중은행에서는 이와 같이 급하게 자금이 필요한 경우, 고객이 든 예적금을 담보로 저렴한 금리로 대출을 지원하고 있는데요. 따라서 돈이 급하게 필요한 때에는 예적금을 중도해지하지 말고 예적금 담보대출을 이용하는 것이 더 나은 방법이겠습니다.
이번포스팅에서는 우리은행의 예금담보대출에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
[우리은행 예금담보대출]
우리은행의 예금담보대출 상품은 기존 예적금 상품을 중도 해지않고도 이를 담보로 고객님의 급한 자금을 편리하게 대출신청 할 수 있는 장점이 있습니다.
1. 대출조건(자격)
- 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자가 대상이 됩니다.
* 제외고객 : 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객은 제외됩니다.
* 제외예금은 아래와 같으니 유의하세요.
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
- 펀드 및 외화상품 제외
- 답보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내인 계좌 (영업일 : 은행영업일을 의미/ 토일 공휴일 제외)
- 양도성 예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음
- 질권설정(건별 제외), 지급정지 등 사고등록이 되어 있는계좌
- 만기일이 경과된 계좌, 타인신탁계좌
2. 대출한도, 금리
◆ 대출한도
- 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 : 현재 잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내에서 가능합니다.
- 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁) : 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내에서 가능합니다.
- 신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁) : 중도해지 예상금액의 95%이내에서 가능합니다.
* 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원 이내(동일인 한도)
* 5천만원 초과 대출은 영업점 방문하여 본인확인 등록 신청 후 인터넷신청 가능
* 본인확인 등록 신청 유효기간은 본인확인 등록일로부터 1년까지
◆ 대출금리
- 예적금 담보대출: 수신(조달)금리 + 1.0%
- 신탁수익권 담보대출(장부가상품) : 수탁금리+1.0%
- 신탁수익권 담보대출(시가상품) : 고정금리 또는 CD연동금리 도는 코리보(3개월) + 2.1%
- 주택청약(종합)저축 담보대출 : 1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 1.0%(마이너스통장 1.5%)
3. 대출상환방법 및 대출기간
대출기간 - 담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정(단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내입니다.
상환방식
- 만기 일시상환방식(건별대출) : 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식
- 통장대출 형식의 한도 거래대출(마이너스통장) : 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출만기일에 전액상환하는 방식
4. 담보
- 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동 질권 설정을 하여야 합니다.
- 질권설정금액(10만원미만 절상) : 대출금액(한도금액)/ 담보인정비율(95%)
5. 고객부담비용
- 세 : 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부과되어 자동차감됩니다.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원부담)
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인하시고 신청해 주시기 바랍니다.
6. 유의사항
- 당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
- 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능
- 대출신청 단계에서 휴대폰을 통해 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 비대면 취급불가합니다.
- 기타 자세한 사항은 우리은행 홈페이지를 참조하거나 가까운 영업점, 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하시기 바랍니다.
여기까지 우리은행 예금담보대출 한도, 금리 등에 대해서 알아보았습니다.