미국의 금리가 자이언트 스텝으로 인상되면서 한국과 미국의 금리가 역전되는 상황이 연출되었는데요. 이런 상황을 잘 반영하고 있는 있는 것이 1400원이 넘는 환율시장입니다.
이렇게 금리가 역전됨에 따라 한국은행의 기준금리 인상이 불가피할 것으로 전망하고 있습니다. 기준금리 인상은 금융권의 금리 인상으로 이어지게 되어 향후 시중 은행의 금리 인상은 피할 수 없을 것으로 보이는데요. 이렇게 금리가 인상됨에 따라 주택담보대출을 이용하여 집을 구입한 분들의 대출이자 부담이 갈수록 증가하고 있어 서민들의 이자부담을 덜어주기 위해서 한국주택금융공사에서는 안심전환대출을 지난9월15일부터 신청받기 시작하였는데요. 현재 1회자가 진행되고 있으며 다음달에는 2회자 신청을 예정하고 있습니다.
기존 대출이 6대 은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나) 대출 상품을 이용하고 있는 경우 해당 은행 창구 또는 온라인으로 신청하고, 기존 대출이 그 외 은행 및 2금융권 대출인 경우 공사 홈페이지(hf.go.kr) 또는 스마트주택금융 App에서 신청접수해야 하는데요.
만약 다수의 금융권에서 대출이 이루어진 다중채무자는 대환 예정 대출 중 첫 번째 대출 금융기관을 기준으로 신청·접수처가 결정되는데요. 예를 들어 다중채무가 국민은행 1순위, 우리은행 2순위, 보험사 3순위인 경우 국민은행으로 신청하시면 되겠습니다.
다중채무로 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 우리은행 2순위, 보험사 3순위인 경우 우리은행으로 신청하게 되며, 다중채무로 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 수협은행(또는 지방은행) 2순위인 경우에는 한국주택금융공사에 신청을 하여야 합니다.
오늘은 NH농협 NH안심전환적격대출 상품의 자격, 한도, 금리, 서류, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
NH농협 NH안심전환대출
NH농협 NH안심전환적격대출은 금리상승기에 고객의 대출상환부담 완화를 위하여 농협은행에서 받은 기존대출을 장기, 고정금리, 분할상환대출로 전환할 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
대출 신청자격
▶ 대출대상
- 신청인 및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이어야하며 단, 배우자가 외국인(외국국적동포 등 포함)이라도 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한하여 취급 가능합니다.
- 민법상 성년이어야 신청 가능합니다.
- 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 연체 등 신용정보가 남아있는 경우는 취급 불가합니다.
부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가합니다. - 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득한도는 최대 7천만원 이하여야 합니다.
- 산정방법으로는 최근 3개월 건강보험료 납부 확인서, 또는 2021년 소득금액증명원 등으로 최근 1년 소득 산정합니다.
해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다. - 소득종류로는 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득* 등이 있습니다.
인정소득이란 국민연금 납입금액 또는 건강보험료 납입금액을 기준으로 추정된 연환산 소득
대출 한도
▶기존 대출의 잔액내 최대 2.5억원(100만원 단위 절상)까지 취급 가능합니다.
단, LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없습니다.
▶ 상환 방식
상환 방식은 원금균등, 원리금균등 방식이 있습니다.
▶ 대출 만기
대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며 만기가 길수록 DTI는 낮아집니다.
대출금리 , 대상주택
▶ 대출금리(연 %)
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 기본 | 3.80 | 3.90 | 3.95 | 4.00 |
| 청년층* | 3.70 | 3.80 | 3.85 | 3.90 |
▶ 대상주택
- 공부(등기사항전부증명서, 건축물대장 등)상 주택이어야 하며, 신청인 또는 배우자가 소유자여야 합니다.
*배우자는 신청일로부터 3개월 내 결혼예정임을 증명한 결혼예정자도 포함
무허가 혹은 미등기 주택의 경우 안심전환대출 대상이 아닙니다.
취급가능한 기존대출, 조기(중도)상환수수료
▶ 안심전환으로 대환하려는 기존 대출은 아래의 요건을 충족해야 하는데요.
- 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출
* 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출
* 고정금리 대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출
금융감독원 현행 「고정금리, 비거치식 분할상환 대출 인정기준」의 '1. 가. 고정금리대출' 준용
* 기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업(P2P 대출 등 포함) - 2022.8.16일까지 실행된 대출이어야 합니다.
▶ 조기(중도)상환수수료 안내
안심전환대출 대환으로 기존 주택담보대출 상환 시 금융기관의 중도상환수수료 면제됩니다.
▶ 금융기관별 차이 안내
대환예정 기존 주택담보대출이 2개 이상인 경우, 가장 먼저 받으신 대출이 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행 대출인 경우 해당 금융기관에서 신청해야하는데요. 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우에 한하여 공사에서 신청 가능합니다.
지역 농수협(제2금융권)은 공사에 신청해야 하니 주의하세요.
신청일정
안심전환대출은 주택가격 별 신청기간이 1·2회차로 구분되며, 신청인의 주민등록상 출생년도에 따라 대출 신청일이 결정됩니다(5부제).
- 1회차 : 주택가격 3억원 이하, 2회차 : 주택가격 4억원 이하
- 1회차에 접수된 총 신청금액이 계획된 공급금액을 초과하는 경우 2회차 신청이 미진행 될 수 있습니다.
- 1·2회차 접수된 총 신청금액이 계획된 공급금액에 미달하는 경우 4억원 초과 주택을 추가접수 할 계획이오니 별도 공지사항을 확인하시기 바랍니다.
필요서류
▶ 필요서류 - 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서
| 근로자 | 건강장기요양보험료 납부확인서, 2021년 근로소득 소득금액증명, 2021년 근로소득 원천징수영수증(회사직인필), (최근 12개월 혹은 2021년도)재직회사가 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 택 1 |
| 사업자 | 건강장기요양보험료 납부확인서, 2020년~ 2021년 종합소득세 소득금액증명, 2020년~ 2021년 사업소득 원천징수영수증(회사직인필), 2020년~ 2021년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무사 확인필) 중 택 1 |
| 연금소득자 | 연금 수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서 *연금수령금액이 확인되지 않을 경우 수령을 확인할 수 있는 통장사본 추가 |
보금자리, 고정금리 대출
지금까지 NH농협 NH안심전환적격대출 상품에 관하여 알아보았습니다.