올해 들어 은행의 가계 신용대출은 10조원 가량 줄어든 반면 저축은행 신용대출은 4조원 가까이 늘어난 것으로 나타났습니다. 상대적으로 더 취약한 차주들이 은행에서 돈을 빌리지 못해 2금융권으로, 2금융권에서 다시 대부업체로 밀려나고 있는 것으로 보입니다. 올해 경기 하강으로 가계 재무상황이 악화되며 돈 들어갈 일은 늘어났는데, 총부채원리금상환비율(DSR) 확대 시행과 금리 인상 등으로 은행 문턱이 이전보다 높아졌기 때문입니다. 은행은 DSR이 40%로 제한되지만, 저축은행은 50%까지 가능하기 때문에 더 많은 대출이 가능합니다.
이에 3개 기관 이상에서 대출을 받은 다중채무자는 금감원 집계 기준 지난해 말 443만명에서 올해 6월말 451만명으로 8만여명 늘었습니다. 저축은행의 가계신용대출 평균금리는 연 15%에 달합니다. 5대 시중은행의 신용대출 평균금리와 비교해서 저축은행의 금리가 3배 높은데요. 금융권 관계자는 "저신용, 취약차주 중심으로 1금융, 2금융, 대부업, 불법대부업으로 연쇄 이동하는 현상이 나타나는 것으로 보인다"며 "법정최고금리를 조정하지 않을 거라면, 정부에서 취약계층을 위해 유동성을 공급해야 한다"라고 지적했습니다. 경기불황과 함께 코로나19사태 장기화로 인해 많은 분들이 자금난으로 힘든 시간을 보내고 있습니다. 서민경제가 직격탄을 맞으면서 긴급자금이나 생활안정자금이 필요한 분들의 대출이 증가한 상황인데요. 여러 시중은행에서는 소득이 낮거나 신용도가 낮은 분들을 대상으로 저금리로 갈아탈 수 있는 대환대출 상품을 운영중 입니다.
오늘은 국민은행 KB 국민희망대출 상품의 자격, 한도, 금리, 상환방법, 유의사항 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
KB 국민희망대출
KB국민은행 KB 국민희망대출은 제2금융권의 대출자에 희망을 주는 신용대출 상품으로, 2금융권 대출보유 고객 중 우량 고객에 대해 대출을 지원하는 대출상품입니다.
대출자격, 대출한도, 대출기간, 상환방법
▶ 대출한도금액
- 무보증 최고 5천만원까지 이내
※ 대출한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
▶ 대출기간 및 상환방법
- 일시상환방식(종합통장자동대출 포함) : 1년 (최장 10년이내 기한연장 가능)
※ 분할상환방식은 운영하지 않음
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대출금리, 중도상환수수료, 연체이자율
▶ 대출금리
- 금리는 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급1등급 기준으로 최저금리 연 7.47~7.76%, 최고금리 연 8.37~8.66% 적용됩니다.
▶ 기준금리는 금융투자협회가 고시하는 [AAA등급 금융채 유통수익률]로 전주 최종영업일 전 영업일 종가를 적용하며, 가산금리는 개인의 신용등급 및 대출조건등에 따라 달라집니다. (종합통장자동대출 선택 시 연 0.50% 추가 가산)
▶ 우대금리 : 최고 연 0.9% 우대
- KB신용카드 이용실적우대 : 연간 0.3%
- 자동이체 실적우대 : 연간 0.1%
- 급여(연금)이체 실적우대 : 연간 0.3%
- 예금관련 실적우대 : 연간 0.1%
- 전자금융 실적우대 : 연간 0.1%
▶ 중도상환수수료 : 0.6%p 적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”
※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용”
☞ 종합통장자동대출의 경우 제외
▶ 연체이자율
- 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%
☞ 연체가산이자율은 연3%를 적용합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 재직확인서류 (재직증명서 등)
- 근로소득원천징수영수증 등 소득확인서류
▶ 유의사항
- 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장 하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
- 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
- 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유, 신용등급 낮음 등] 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 기타 자세한 사항은 창구직원 또는 고객센터(1588-9999)로 문의하시기 바랍니다.
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