고정(혼합)금리형 주택담보대출상품의 금리가 다시 급등조짐을 보이면서 연말까지 금리가 고정된 보금자리론 상대적으로 인기가 다시 높아지고 있는데요. 최근 은행채 금리가 11년만에 최고치를 기록하면서 고정금리 주담대 금리 상단이 6%를 넘어서고 있어서 입니다.
최근 금융투자협회에 따르면 8월 31일 기준 은행채 5년물(무보증, AAA)의 민평평균 금리는 4.295%로 전일보다 0.028%포인트 상승하였는데, 2011년 8월 이후 가장 높은 수준을 유지 하고 있습니다.
미국의 연방준비제도에서도 금리 인상을 예고 있으며, 한국은행 역시 기준금리를 계속해서 인상하고 있어 시중금융권의 고정금리 주담대 금리도 덩달아서 상승 중입니다. 은행권에서는 고정금리 주담대 금리 상단이 6%를 넘어서는 대출이 속속 등장하고 있는데요.
연말까지 기준금리 상승이 이어질 것으로 금융업계에서는 예상하고 있기 때문에 주담대 금리가 7% 선까지 오를 것이라는 전망을 하고 있습니다. 한국은행 총재는 지난달 25일 "연말 2.75~3.0% 기준금리를 기대하는 시장 전망은 합리적"이라고 말하였는데, 현재 기준금리는 2.50%으로 향후 좀 더 금리가 오르는 것은 거의 다가온 현실로 이해할 수 있겠습니다.
시중은행 금리의 급상승으로 상대적으로 주택금융공사의 정책모기지인 보금자리론 관심이 높아지고 있는데,보금자리론은 부부합산 소득 7000만원 이하인 1주택자가 대상으로 주택가격 4억원 이하일 때 이용가능한 상품인데요.
특히 금융당국은 변동금리 주담대를 고정금리로 바꿔주는 안심전환대출을 이달 출시하면서 보금자리론 금리를 낮춰주며, 또한 연말까지 동결하였습니다. 안심전환대출의 금리는 보금자리론 금리보다 0.45%포인트 낮게 책정되고 있습니다.
이번포스팅에서는 SC제일은행에서 t-보금자리론에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
한국주택금융공사 t-보금자리론
대출대상, 대출한도
▶ 대출대상
- 민법상 성년으로 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택으로 6억원 이하의 주택을 담보로 제공하는 경우
- NICE신용평가정보(주)의 신용평점(CB평점)이 271점 이상인 분
* 1주택은 기존주택을 실행일로부터 2년(투기/과열지구는 1년)이내에 처분하는 조건으로 신규 주택을 담보로 구입용도 대출을 받는 경우
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▶ 대출한도 - 1백만원 ~ 3.6억원 단, 3자녀 이상인 경우 4억원까지 가능합니다.
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간 - 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
- 만기 40년은 대출 신청일자 기준 만 39세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능.
- 만기 50년은 대출 신청일자 기준 만 34세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능.
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 대출금의 원금 + 이자금액을 상환하는 방식
- 거치식분할상환 (별도 통지시까지 거치기간 폐지)- 거치기간 동안은 매월 이자만, 거치기간 종료 후에는 매월 원금 +이자금액을 상환하는 방식
▶ 담보/보증여부(근저당권설정방식) - 아파트, 연립, 다세대, 단독주택에 한 함
대출금리, 중도상환수수료, 부대비용
▶ 대출금리 -2022.08.17 현재 기준금리현황
- 10년: 4.25%
- 15년: 4.35%
- 20년: 4.40%
- 30년: 4.45%
- 40년: 4.50%
- 50년: 4.55%
▶ 우대금리
- 사회적배려층 우대금리
- 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 (각 항목별로 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능
(우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)※ 사회적배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 6천만원 이하(다만, 신혼가구는 부부합산 연소득 7 천만원 이하)
- 주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하(다만, - 다자녀가구*는 주택면적 적용 제외)
* 다자녀가구란 만19세 미만 자녀가 3인 이상인 가구
- 서민우대금리(0.1%)
* 자격조건: 부부합산 연소득 45백만원 이하이면서 주택가격 3억원(수도권 5억원) 이하
* 담보물 소재지가 투기지역인 경우 0.10% 가산금리
▶ 중도상환수수료
- 조기(중도)상환수수료율 1.2%
- 조기(중도)상환원금 x 조기(중도)상환수수료율 x [(3년-대출경과일수)/3년]으로 계산하여 부과합니다.
▶ 대출부대비용
- 근저당권 설정비중 채권매입 또는 채권할인료
- 근저당권 설정 감액 또는 근저당권설정 해지비용(본인 해지 가능)
- 인지세: 대출금액 5천만원 초과 시 금액에 따라 발생하는 인지세의 각 50%씩 대출신청인과 은행이 부담
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 본인 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증 등)
- 등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
- 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월 이내 발급분)
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
- 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
- 소득 및 재직관련 서류 등 기타 필요한 서류(최근 1개월 이내 발급분)
- 보금자리론은 유동화 목적 대출로 대출 취급 후 1~2개월 이내에 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권이 양도됩니다.
- 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권을 양도하기 위하여 고객과의 추가약정이 필요 합니다.
- 자세한 사항은 개별 상품안내장 및 상품설명서, 약관 및 SC제일은행홈페이지(www.sc.co.kr)를 참조하거나 영업점 또는 고객컨택센터 (1588-1599)로 문의하시기 바랍니다.
- 고객 신용도에 따라 개인별 가산금리가 결정되며, 당행 여신 규정 및 관련 법규에 의하여 금융기관의 신용관리대상 거래처로 규제된 경우 당행 심사기준과 고객 신용도에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
보금자리, 고정금리 대출
지금까지 SC제일은행 한국주택금융공사 t-보금자리론 자격, 한도, 금리에 관하여 알아보았습니다.